優秀信貸客戶經理業務指引

第一部分 信貸業務品種
一、公司信貸業務
◆按行業分
工業貸款
商業貸款
外貿業貸款
房地產業貸款
建築業貸款
◆按產品分
固定資產貸款
銀團貸款
聯合貸款
備證擔保貸款
法人購房按揭
委託貸款
存貨質押融資
保兌倉
汽車銷售融資
夾層融資
同業信貸資產轉讓
國內保理
租賃融資
集團授信
◆按企業分
鄉鎮企業貸款
三資企業貸款
民營企業貸款
中小企業貸款
上市公司貸款
銀行承兌匯票
商業匯票貼現
商業承兌匯票保貼
買方付息票據貼現
商業匯票轉貼現
商業匯票再貼現
票據庫
賬戶透支
工程保函
對外備證擔保
授信額度
短期融資券
信貸諮詢
異地公司貸款
二、國際貿易融資業務
◆出口融資
打包貸款
非信用證打包貸款
出口押匯
出口保險押匯
出口退稅貸款
出口買方信貸
出口賣方信貸
匯款融資
國際保理
船舶融資
三、私人信貸業務
◆住房類
對私人信貸業務的劃分
私人購房按揭貸款
私人二手房按揭貸款
私人商用房貸款
其他私人房產貸款
◆經營類
私人經營貸款
工程機械貸款
私人質押貸款
私人壽險保單質押貸款
◆教育類
助學貸款
出國留學貸款
銀行卡基礎知識
◆進口融資
進口開證
進口押匯
進口代付
進口保函
提貨擔保
信託收據
◆汽車類
私人購車按揭貸款
車位按揭貸款
◆消費類——私人消費貸款
私人耐用消費品貸款
私人旅遊消費貸款
私人住房裝修貸款

第二部分 信貸業務的六個階段
一、貸前調查階段好的開始是成功的一半
貸前調查是風險的首要關口
好的開始是成功的一半
要深入調查才能給出正確的結論
客戶經理要認識到三個「沒有」
◆調查借款人
防範風險要從選擇客戶開始
要調查借款人歷年的還款情況
要調查借款人在本行的綜合效益
要調查借款人的社會資信
銀行家經驗之談
◆調查貸款用途
貸款用途要明確
不可受理的風險借款用途
要注意新產品替代的風險
要防止客戶以好的概念套取銀行
貸款資金
要與企業的高層領導人見面
把錢借給有錢人
要看廠長的素質
嫌貨的才是買貨人
不可受理的風險借款人
救急不救窮
要小心經常變換手機號碼的老闆
要看老闆在幹什麼
從結算方式上看企業產品銷路的好壞
要當心迅速擴張的企業
要注意企業集團內部的關聯交易風險
◆調查還款來源
要搞清楚還款來源
借款人的還款意識是否良好
影響借款人能否按時償還貸款的因素
要確定還款來源的可靠性
要確定是一次性還款還是分期還款
要根據不同情況確定還款方式
◆調查貸款條件
貸款金額要確定好
要防止「小馬拉大車」
可以「大客戶、小授信」
發放外幣貸款的注意事項
貸款期限要安排好
貸款利率要談好
上浮利率還是下浮利率
固定利率還是浮動利率
◆要有好的調查方法
貸前調查要有計劃性
實地調查技能
外部調查內容
對於收集的調查材料應達到的要求
寫好授信調查報告
◆調查擔保條件
貸款擔保對於銀行具有重要意義
貸款擔保的三種主要方式
調查保證擔保時應注意事項
調查質押擔保時應注意事項
調查抵押擔保時應注意事項
調查抵押的風險
以「按實折價法」防止高估風險
落實保證的注意事項
落實抵押的注意事項
落實質押的注意事項
◆調查時的注意事項和風險
貸款調查中常見的認識誤區
要防止因調查不細而未發現
項目的潛在風險
要避免因經驗不足而對貸款
條件提出不當的建議
對複雜貸款的有關條件應銜接好
如何發現企業在說假話
要注意對單筆業務的風險控制措施
客戶經理調查時應遵守的原則
貸款調查時要保持清醒頭腦
要防止風險觀念在任務指標的
壓力下變形
要防範企業虛假財務報表
調查的初步意見
對風險的總量控制和單筆控制措施
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