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中国银行家调查报告(2011)

  • 作者:中國銀行業協會,普華永道 編
  • 出版社: 中國金融出版社
  • 出版時間:2011-11-01
  • 版次:1
  • 商品編號: 10887271

    頁數:151

    印次:1

    印刷時間:2011-11-01


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內容簡介


  在經濟增長放緩、債務危機、通貨膨脹和突發性事件的交織衝擊之下,2011年全球經濟復甦進程顯得異常脆弱和不平衡。銀行家大都對全球經濟走勢不樂觀。有相當比例的銀行家對國內實體經濟的運行也表示出一定的擔心,同時認為東部地區的企業景氣度不如中西部地區。
  銀行家對2010年下半年以來的宏觀經濟政策效果的評價總體低於上年,一定程度上反映了銀行家對當前經濟出現回調、通脹居高不下、房地產市場調控未達到預期效果等現狀的擔憂。持續的緊縮性貨幣政策普遍讓銀行家感到了經營壓力,銀行家認為存款準備金率的連續上調對經營形成了約束。
  隨著第三版巴塞爾協議在中國落地實施,銀行家提出通過發展新型業務、調整業務結構以降低資本消耗。優化資本配置、調整業務結構、降低單位資產的資本佔用量、建立資本節約型銀行,是2011年以來銀行發展戰略的重中之重。半數以上的銀行家認為,「調整客戶結構,發展資本佔用較低的小企業業務」和「關注資本消耗,提高資本利用效率」成為中國銀行業2011年戰略調整的重點。

 

目錄

導語
第一部分 宏觀形勢
一、對經濟走勢和企業經營狀況存在…定擔憂
二、貨幣政策收緊加大銀行經營壓力
三、對經濟政策效果的評價有所降低
四、房地產市場弱勢下行,開發投資增長平穩
五、對居民消費觀念和理財意識的關注程度繼續上升
六、金融生態環境持續改藩,地方公共服務水平的關注度提升

第二部分 發展戰略
一、通過發展新型業務、降低資本消耗實現銀行戰略轉型
二、未來3~5年是推進利率市場化的適當時間窗口
三、大型商業銀行繼續海外擴張步伐,城商行跨區域經營願望強烈
四、看好跨境貿易人民幣結算業務,但諸多制約因素待化解

第三部分 業務發展
一、負債管理難度加大、同業競爭加劇是銀行面臨的主要挑戰
二、小企業貸款與財務顧問業務成為銀行公司金融業務熏點
三、先進製造業與現代服務業重視程度居首,節能環保業受關注
四、房地產開發貸款日趨謹慎,支持保障房建設需要更多配套政策
五、財富管理和私人銀行在個人金融業務中的重要性不斷提升
六、渠道建設羹點差異化趨勢明顯

第四部分 風險管理和內部控制
一、銀行家對資產質量關注度明顯上升,房地產和地方政府融資平台貸款居首
二、風險管理能力整體提升,操作風險管理受到關注
三、系統性金融風險爆發可能性較低,但東部區域性風險值得關注
四、內部控制建設持續推進,全覆蓋和兼容性成為重點
第五部分 公司治理
一、一加強內部控制、風險管理和有效激勵是公司治理的重中之重
二、對總分行管理架構的滿意度提升
三、董事、監事履職評估以自我評價和相互評價相結合為主

第六部分 流程再造
一、後台集中化處理是商業銀行流程再造工作的重點
二、有效考核機制缺失是銀行流程再造最大障礙
三、組織結構再造是配合流程銀行建設的重要因素

第七部分 IT治理和信息化建設
一、增加IT建設投入獲更多認同,網絡與移動互聯等新技術受關注
二、信息科技人才隊伍建設落後成為銀行IT治理的主要制約因素
三、新技術發展和應用帶來的風險最為銀行家關注
四、支撐「以客戶為中心」的業務流程再造成為銀行信息化建設戰略重點

第八部分 人力資源管理
一、未來三年員工數量預期反彈,中小商業銀行員工需求強勁
二、分支機構關注人才梯隊建設,總行更多關注薪酬結構
三、有效考核綜合貢獻及平衡長短期激勵是考核體系改進重點

第九部分 監管評價
一、監管政策得到普遍認同,指標體系完備性較高
二、平食貸款風險受普遍關注,貸款規模受到嚴格控制
三、四大監管工具受到認可,個別指標有待完善
四、對系統重要性銀行增加額外資本要求成為共識
五、倡導建立與經濟週期掛鉤的監管制度,強化金融基礎設施建設
……
第十部分 銀行家群體
第十一部分 發展前瞻
附錄
方談手記

 


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