理财师实务手册

推薦序一
推薦序二
自序
第一章 理財師的角色定位及其功能
第一節 理財服務模式簡析
第二節 理財師的社會功能
第三節 理財師的作用和服務內容
一、理財師的作用
二、理財師提供的服務
第四節 為什麼金融理財服務應該是收費服務?

第二章 金融理財服務平台的建立
第一節 理財服務的盈利模式和理財師的收入模式
一、佣金制
二、收費制
三、組合制
第二節 培養中國第一代金融理財師
一、中國的金融理財師隊伍現狀
二、金融理財師的收入模式
三、理財費用的收費和其定價方式
四、建立專業的理財師團隊
第三節 金融理財的服務流程
一、「1+」模式介紹
二、服務流程的重要性及案例示範
第四節 理財師工具庫
一、建設工具庫的必要性
二、如何建立理財師工具庫
第五節 金融理財服務團隊的規章制度建設
一、金融理財業的監管
二、金融理財服務團隊的規章制度建設
附錄A諮詢服務指南

第三章 理財師必備的實務勝任能力
第一節 CFP認證勝任能力標準
一、理解知識結構的能力
二、操作技巧
三、思考和計算能力
四、溝通技巧
五、工作技巧
第二節 知識結構
一、金融理財基礎知識
二、專業規劃領域的知識
第三節 理財師的溝通能力
一、表達能力
二、聆聽的技巧
三、問問題的技巧
四、身體語言
五、觀察客戶的性格特徵和行為特性的能力
第四節 實務技能
一、分析和思考能力
二、計算能力
三、研究能力
四、提供解決問題方法和策略的能力

第四章 如何尋找並影響你的客戶
第一節 誰是你的客戶
第二節 客戶需求解析
一、特殊需求所產生的對專業理財服務的需求
二、基本需求所產生的對專業理財服務的需求
第三節 如何尋找有專業理財需求的客戶
一、理財師客戶拓展要點
二、金融機構在客戶拓展中的作為
第四節 與客戶的初次面談
一、面談預約
二、面談準備
三、寒暄
四、介紹面談流程
五、收集客戶的財務資料
六、客戶財務狀況的初步診斷
七、介紹公司、自己和理財理念
八、推薦全方位金融理財服務
九、要求轉介紹
十、結束面談
附錄B家庭生命週期解析
附錄C鑫舟二號理財軟件的使用說明
附錄D全方位金融理財規劃協議書

第五章 客戶財務信息的收集
第一節 家庭收入、支出和預算的信息收集
一、家庭支出和預算
二、收入信息的收集
第二節 資產負債狀況的信息收集
一、流動性資產負債
二、投資性資產負債
三、自用性資產負債
四、對一些特殊資產的說明
第三節 客戶的財務目標和願望
第四節 客戶理財價值觀的信息
第五節 風險屬性測試
第六節 其他注意事項
一、客戶其他信息的收集
二、客戶信息的保存和保密工作
三、無法收集完整信息的處理

第六章 分析和評估客戶的財務狀況
第一節 家庭收支儲蓄結構
一、收入結構分析
二、支出結構分析
三、家庭儲蓄結構的分析
第二節 家庭資產負債結構分析
第三節 綜合財務狀況分析
第四節 明確客戶的目標
一、全生涯財務狀況模擬分析
二、貨幣時間價值計算法
三、SMART原則
附錄E案例示範

第七章 風險管理和保險規劃
第一節 風險管理簡述
第二節 如何幫助客戶識別風險
一、客戶為什麼不願買保險
二、幫助客戶識別風險
第三節 風險評估
一、遺屬需求法
二、生命價值法
第四節 風險規劃
一、人身保險
二、財產保險
三、保險產品配置原則
第五節 風險管理效果評估
一、風險覆蓋評估
二、可行性評估
三、整體性評估
附錄F人身保險的種類
附錄G重大疾病保險的疾病定義使用規範

第八章 如何為客戶建立投資架構
第一節 理財師不能沒有正確的投資理念
一、無助的投資者
二、無助的理財師更可怕
第二節 來自現代投資理論和實踐驗證的啟示
一、分散投資和資產配置
二、擇時投資和長期投資
第三節 建立投資架構
一、理財師在客戶投資決定中的定位
二、投資架構的內容和步驟
第四節 資產配置
一、資產組合收益和風險的概念
二、馬科維茨有效集
三、風險資產和無風險資產的配置
四、效用價值與無差異曲線
五、探究最優投資組合
六、多種證券組合和電子表格模型
七、資產類別的選擇
附錄H博迪等的《投資學》中的風險容忍度測試問卷
附錄I羅傑‧C.吉布森的資產配置模型

第九章 理財方案中的其他專業性問題
第一節 個人所得稅籌劃
第二節 房產交易中需要注意的問題
一、住房公積金
二、買賣房屋所要繳納的稅款及優惠政策
第三節 教育金準備中的一些技術性問題
一、國家助學貸款
二、商業性助學貸款
三、教育儲蓄
四、教育金保險
第四節 遺產傳承中的一些法律和技術性問題
一、提高客戶遺產規劃意識
二、遺產轉移工具
第五節 婚姻中的一些法律和財務問題
一、結婚
二、非婚同居
三、事實婚姻
四、重婚
五、涉外婚姻
六、無效和可撤銷婚姻
七、夫妻財產制度
八、離婚

第十章 制訂和解說理財規劃書
第一節 制訂理財規劃書的一些基本原則
一、完整性
二、邏輯性
三、一致性
四、專業性
第二節 理財規劃書的主要內容
一、客戶基本信息
二、家庭財務狀況分析
三、明確客戶的目標
四、具體規劃方案建議和產品推介
五、具體的執行方案
六、利益披露
七、法律聲明文件
八、執行確認書
九、持續理財規劃服務協議
第三節 解說理財規劃書

第十一章 金融理財規劃的執行
第一節 金融產品的選擇和申購
一、金融產品的選擇
二、金融產品的申購
第二節 簽署《持續金融理財服務協議》
一、目標的設定以及在服務過程中的宣傳
二、簽署的步驟
第三節 完成客戶的檔案建設
一、客戶檔案的內容
二、客戶檔案的分類
三、客戶檔案的存放
第四節 總結性面談

第十二章 持續金融理財服務
第一節 持續金融理財服務的內容
一、定期投資市場分析報告
二、定期刊物
三、不定期解讀市場事件的快報
四、客戶主動提出的面談
五、年度理財規劃會議
第二節 投資過程中需要關注的問題
一、投資組合的業績評價
二、資產再配置
三、投資經理業績的評估
第三節 針對變化所提供的分析和建議
一、法律、法規及其他社會制度的變化
二、客戶自身發生的變化
後記
參考文獻