個人理財:原理‧應用‧案例

總序前言第一部分 認識篇第一章 認識個人理財第一節 什麼是個人理財一、個人理財的概念二、生活理財和投資企劃第二節 個人理財在中國一、百姓理財觀念的重大變革二、個人理財業的蓬勃發展三、個人理財業的前景展望第三節 理財規劃執業資格認證體系一、炙手可熱的國際註冊理財規劃師——CFP二、理財規劃師國家職業資格證書三、中國註冊理財規劃師協會的CICFP四、中國金融理財標準委員會金融理財師認證：從AFP到CFP五、中國銀行業從業人員——個人理財業務崗位資格認證第二章 個人理財基礎知識第一節 相關的財務知識一、瞭解會計基礎知識二、認識貨幣的時間價值三、如何編制個人/家庭財務報表第二節 必備的保險知識一、相伴相生的「風險」與「保險」二、個人/家庭保險產品概覽第三節 必備的投資知識一、投資的涵義與特徵二、投資中的風險計量三、投資收益的計算四、投資工具點將台五、投資組合基礎知識第四節 必備的稅收知識一、瞭解稅收的三個特性二、熟悉個人所得稅納稅模式三、所得稅稅目與稅率解析四、如何計算與繳納所得稅五、關注稅收優惠第五節 財產傳承相關知識一、遺產稅和贈與稅概述二、遺產稅在中國第二部分 實務篇第三章 客戶發掘——如何尋找與管理客戶第一節 如何進行市場細分與目標市場定位一、市場細分——尋找目標市場二、市場定位——搶佔目標市場三、市場細分與目標市場定位實例——低端、中端和高端市場第二節 如何與目標客戶建立關係一、主動尋找潛在客戶二、與客戶建立長期合作關係第三節 如何收集目標客戶信息一、客戶信息的基本內容二、設計客戶信息調查表三、客戶信息的保存與保密第四節 如何進行客戶關係管理一、客戶關係管理概述二、客戶關係管理的內容三、商業銀行客戶關係管理系統第四章 信息剖析——透視客戶財務與非財務狀況第一節 客戶財務信息分析一、償債能力分析二、收支狀況分析三、儲蓄結構分析四、投資結構分析五、客戶財務信息綜合分析案例第二節 客戶非財務信息解析一、宏觀經濟狀況研判二、客戶非財務信息分析三、綜合理財分析第五章 規劃設計——為客戶量體裁衣第一節 個人理財規劃的目標制定一、理財目標的分類二、理財目標的評價方法——理財目標負債化第二節 住房規劃一、住房需求分析——買房與租房二、買房的財務策略三、買房融資方案四、綜合案例——「超級房奴」的理財規劃第三節 教育規劃一、教育金需求分析——目前我國家庭子女教育金支出現狀二、子女教育規劃中的重要原則三、教育規劃工具的選擇四、綜合案例——單親家庭的教育規劃第四節 退休規劃一、從退休金到養老金二、我國社會養老保險體系三、商業性養老保險——養老年金四、退休規劃綜合案例第五節 保險規劃一、制定保險規劃的流程二、保險規劃的原則三、保險規劃綜合案例第六節 稅務規劃一、避稅與偷稅二、常見的稅收籌劃技巧與原理三、綜合案例——如何合理避稅第六章 投資企劃——讓財富增值第一節 股票投資一、股票價值的決定因素——基本分析二、讀懂股市晴雨表——技術分析三、股票投資綜合案例第二節 債券投資一、債券定價二、固定收益債券——收益並不固定三、債券投資風險知多少四、綜合案例——債券投資策略選擇第三節 基金投資一、開放式基金投資二、封閉式基金投資三、綜合案例——開放式基金投資全方略第四節 外匯投資一、個人外匯買賣的基本目的二、外匯匯率走勢分析方法三、綜合案例——外匯產品投資操作指南第五節 衍生品投資一、商品期貨/股指期貨投資分析二、股票指數期貨交易規則三、綜合案例——股指期貨的操作實例第六節 房產投資一、房產投資的風險分析二、影響房產升值的因素第七節 收藏品投資一、收藏品投資風險分析二、進入收藏品投資的路徑第八節 證券投資組合規劃一、債券投資組合——梯形投資二、債券投資組合——槓鈴形投資三、債券股票投資組合四、綜合案例——三口之家的投資組合規劃第七章 規劃落實——理財方案的實施第一節 現金預算的編制一、預測客戶的現金流二、編制個人預算表三、為客戶規劃應急備用金第二節 預算控制與差異分析一、預算控制二、預算與實際的差異分析第三節 理財規劃效果的評價一、抵抗通貨膨脹的能力二、資產的流動性三、負債水平第八章 案例分析——理財方案全解綜合案例一：家庭成長期的理財規劃一、客戶基本情況二、客戶理財目標三、客戶財務狀況四、張先生一家的風險測試五、客戶理財規劃設計六、理財目標合理性評價七、客戶理財目標調整建議綜合案例二：上有老下有小——「夾心族」的理財規劃一、客戶基本情況二、風險點分析三、客戶各項理財規劃建議四、估算滿足上述目標所需的投資報酬率五、理財目標可行性及建議綜合案例三：千金散盡還復來一、背景資料二、四大「散財」方案三、理財專家支招綜合案例四：君子愛財，取之有道一、背景資料二、三大解決方案三、理財專家：這樣融資比較好附錄1 中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱附錄2 資產負債表、現金流量表及個人理財規劃的顧客信息調查表附錄3 公司財務指標計算公式及含義分析附錄4 貨幣時間價值表主要參考文獻